Ako začať investovať: Akadémia mladého investora

Investovanie nie je len pre ľudí s veľkým kapitálom

Ak máš prvú brigádu, prvú výplatu alebo začínaš pracovať, možno si myslíš, že investovanie ešte nie je pre teba.

Nemusíš začínať tisíckami eur. Pri dlhodobom investovaní je dôležitejšie začať primerane svojim možnostiam, vytvoriť si pravidelný návyk a dať svojim peniazom dostatok času.

Práve preto vznikla Akadémia mladého investora – bezplatný sprievodca pre mladých ľudí, ktorí chcú pochopiť základy investovania a postupne si budovať finančný základ do budúcnosti.

Za približne 5 minút zistíš, čo je pri investovaní dôležité, ako fungujú ETF fondy a prečo môže byť dobré myslieť na vlastné bývanie ešte skôr, ako začneš riešiť hypotéku.

Pre koho je Akadémia mladého investora?

Tento sprievodca je určený najmä pre mladých ľudí, ktorí začínajú pracovať, zarábať alebo premýšľať nad svojou finančnou budúcnosťou.

Možno sa v niektorom z týchto bodov nájdeš:

• Máš prvú brigádu alebo prvú výplatu.
• Peniaze si odkladáš na bežnom alebo sporiacom účte, ale nevieš, čo ďalej.
• Chceš začať investovať, ale nevieš, kde začať.
• O ETF počúvaš čoraz častejšie, ale nerozumieš, ako fungujú.
• Nechceš sledovať burzu každý deň.
• Chceš si časom vytvoriť základ na vlastné bývanie.
• Nechceš naletieť sľubom rýchleho zbohatnutia.

Ak si sa našiel aspoň v jednom bode, začať sa vzdelávať o investovaní má zmysel už dnes.

Ako začať investovať aj s malou sumou?

Jedna z najčastejších otázok začínajúceho investora je:

„Má vôbec zmysel investovať, keď môžem odkladať iba 20 €, 50 € alebo 100 € mesačne?“

Áno, zmysel to mať môže, čítaj ďalej a posúď sám.

Pri dlhodobom investovaní nie je dôležitá iba výška prvej investície. Významnú úlohu zohráva pravidelnosť, čas a spôsob, akým svoje peniaze investuješ.

Začať menšou sumou môže byť lepšie ako niekoľko rokov čakať na moment, keď budeš zarábať „dosť“.

Neznamená to, že malá investícia automaticky vytvorí veľký majetok. Znamená to však, že si môžeš začať budovať finančný návyk a postupne svoju investovanú sumu zvyšovať spolu s príjmom.

Investovanie alebo sporenie – aký je medzi nimi rozdiel?

Sporenie a investovanie majú odlišnú úlohu.

Pri sporení si peniaze odkladáš s dôrazom na ich dostupnosť a stabilitu. Pri investovaní naopak prijímaš určité riziko s cieľom dosiahnuť dlhodobé zhodnotenie.

Preto nie je správne investovať všetky svoje peniaze bez ohľadu na okolnosti. Pred investovaním je dôležitá finančná rezerva a jasný cieľ.

Investovanie je predovšetkým o dlhodobom cieli, nie o rýchlom zisku.

Do čoho môže mladý človek investovať?

Možností existuje veľa – od jednotlivých akcií cez dlhopisy až po podielové fondy a ETF fondy.

Pre začínajúceho investora je preto dôležité najskôr pochopiť základné princípy a až potom riešiť konkrétny produkt.

Čo sú ETF fondy?

ETF je fond obchodovaný na burze. Mnohé ETF fondy umožňujú investovať naraz do veľkého množstva spoločností, dlhopisov alebo iných aktív.

Napríklad široko diverzifikovaný akciový ETF môže obsahovať stovky až tisíce spoločností. Investor tak nemusí vyberať iba jednu konkrétnu firmu.

To však neznamená, že ETF sú bez rizika. Ich hodnota môže počas investovania kolísať a investor môže v určitom období zaznamenať aj stratu.

Prečo sa ETF často používajú pri dlhodobom investovaní?

Jedným z dôvodov je diverzifikácia. Namiesto investovania celej sumy do jednej spoločnosti môže investor prostredníctvom vhodne zvoleného ETF rozložiť investíciu medzi veľké množstvo aktív.

Prečo je pri investovaní dôležitý čas?

Predstav si dvoch ľudí, ktorí chcú mať peniaze pripravené v roku 2046.

Prvý má 20 rokov a začne investovať v roku 2026. Rozhodne sa investovať 50 € mesačne počas 20 rokov.

Druhý má 30 rokov a začne až v roku 2036. Vie si však dovoliť investovať dvojnásobok – 100 € mesačne počas 10 rokov.

Výsledok v roku 2046 (pri modelovom výnose 7 % p.a.)

• 20-ročný investor: 50 € mesačne × 20 rokov = 12 000 € vlastných vkladov → približne 26 000 €
• 30-ročný investor: 100 € mesačne × 10 rokov = 12 000 € vlastných vkladov → približne 17 300 €

Obaja vložili presne rovnakú sumu – 12 000 €. Napriek tomu má mladší investor po 20 rohoch približne o 8 700 € viac. Rozdiel nevytvorila výška vkladu, ale efekt zloženého úročenia v čase.

Investovanie ako základ na vlastné bývanie

Ak chceš raz bývať vo vlastnom, nemusíš začať premýšľať o bývaní až v deň, keď začneš vybavovať hypotéku.

Vlastné bývanie si vyžaduje nielen dostatočný príjem, ale často aj vlastné finančné zdroje (akontáciu 10 až 20 %). Práve preto má zmysel budovať kapitál s predstihom prostredníctvom nízkonákladových ETF fondov.

Čo sa v Akadémii mladého investora naučíš?

1. Ako začať investovať

Pochopíš základné princípy investovania a čo by si mal zvážiť ešte pred prvou investíciou.

2. Ako fungujú ETF fondy

Vysvetlíme si, čo ETF znamená, ako funguje a prečo sa s nimi môžeš stretnúť pri dlhodobom investovaní.

3. Ako pracovať s malou sumou

Ukážeme si, prečo nemusíš čakať na vysoký príjem a ako môže pravidelnosť vytvoriť dobrý finančný návyk.

4. Ako premýšľať o vlastnom bývaní

Pozrieš sa na súvis medzi investovaním, budovaním vlastného kapitálu a budúcim financovaním nehnuteľnosti.

5. Akým chybám sa vyhnúť

Zistíš, prečo nie je dobré rozhodovať sa iba podľa výnosu, reklamy alebo odporúčania človeka na sociálnej sieti.

Prečo to riešiť cez NFSvision.sk?

• 0 % daň z výnosu: Nastavíme tvoje ETF investície tak, aby si po 1 roku držania neplatil žiadne dane ani zdravotné odvody.
• Nízke poplatky: Namiesto drahých bankových podielových fondov využívame ETF, kde výnosy zostávajú tebe.
• Nezávislosť a dohľad NBS: Sme licencovaný sprostredkovateľ. Porovnáme celý trh bez toho, aby sme ťa tlačili do jednej banky.

Tvoj sprievodca svetom financií

Získaj bezplatný 5-minútový plán

Od prvej brigády k vlastnému bývaniu

Za približne 5 minút získaš základný prehľad o tom, ako premýšľať o investovaní, budovaní kapitálu a budúcom vlastnom bývaní.

Vyplň svoj e-mail a bezplatný sprievodca ti obratom príde.

Žiadne telefonáty. Žiadny spam. Len bezplatný sprievodca.

Často kladené otázky o investovaní (FAQ)

Q: Môžem začať investovať aj s 20 € alebo 50 €?
A: V závislosti od konkrétneho investičného riešenia môže byť možné začať aj s menšou pravidelnou sumou. Dôležité je, aby suma zodpovedala tvojim finančným možnostiam a aby si mal zároveň vytvorenú primeranú rezervu.

Q: Je ETF fond bezpečný?
A: ETF fond nie je bezrizikový. Jeho hodnota môže rásť aj klesať. Široko diverzifikované ETF však môžu rozkladať investíciu medzi veľké množstvo spoločností alebo iných aktív, čo znižuje riziko spojené s investovaním do jednej firmy.

Q: Koľko ma bude stáť Akadémia mladého investora?
A: Akadémia mladého investora aj 5-minútový sprievodca sú 100 % bezplatné.

Q: Prečo vznikla Akadémia mladého investora?
A: Cieľom je vysvetliť základné princípy investovania jednoducho a bez sľubov rýchleho zbohatnutia, aby sa mladí ľudia vedeli rozhodovať na základe overených faktov.

Upozornenie na riziká: S investovaním do finančných nástrojov (vrátane ETF fondov a podielových fondov) je spojené riziko poklesu hodnoty investície a doterajší výnos nie je zárukou budúcich výnosov. Hodnota investície a výnos z nej môžu rásť aj klesať a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Štatút, predajný prospekt, dokument s kľúčovými informáciami pre investorov (KID) a prehľad poplatkov sú klientovi k dispozícii pred uzavretím zmluvy alebo na vyžiadanie u finančného sprostredkovateľa. Služby finančného sprostredkovania na portáli NFSvision.sk sú poskytované v súlade so Zákonom č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve.