Investovanie do ETF fondov bez dane na NFSvision.sk
ETF fondy a pasívne investovanie: Nízke poplatky a výnos bez dane
Hľadáte spôsob, ako efektívne zhodnocovať svoje úspory, ale nechcete platíť vysoké správcovské poplatky bankám ani odvádzať štátu dane zo zisku? Investovanie do ETF fondov (Exchange Traded Funds) sa stalo celosvetovo najobľúbenejším nástrojom pre budovanie dlhodobého majetku.
V NFSVision.sk vám pomôžeme zostaviť vysoko diverzifikované pasívne portfólio z nízkonákladových ETF fondov namieru vášmu investičnému profilu – úplne nezávisle a s využitím všetkých legislatívnych výhod na Slovensku.
Konzultácie poskytujeme osobne v Košiciach na Mäsiarskej 19 alebo pohodlne online pre klientov z celého Slovenska. [ Nezáväzne skonzultovať ETF investovanie ]
Čo sú ETF fondy a prečo valcujú klasické podielové fondy?
ETF (Exchange Traded Fund) je fond, ktorý sa obchoduje priamo na burze a kopíruje vývoj celého trhového indexu (napríklad S&P 500, MSCI World či Nasdaq). Na rozdiel od aktívne spravovaných podielových fondov v bankách sa nesnaží predbiehať trh drahými analytikmi, ale nakupuje celé spektrum najlepších svetových firiem naraz.
Hlavné výhody ETF investovania:
- 100 % oslobodenie od dane z príjmu (1-ročný časový test): Na Slovensku platí, že ak cenné papiere obchodované na regulovanom trhu držíte dlhšie ako 1 rok, celý váš zisk je oslobodený od dane z príjmu (19 %) aj zdravotných odvodov. Pri bankových podielových fondoch daň platíte vždy.
- Výrazne nižšie poplatky (TER): Bežné podielové fondy v bankách si účtujú ročný poplatok za správu vo výške 1,5 % až 2,5 % p.a. Pri indexových ETF fondoch sa ročné náklady TER pohybujú len na úrovni 0,20 % až 0,65 % p.a. Tieto ušetrené percentá tvoria v dlhom horizonte desiatky tisíc eur vo vašom vrecku.
- Globálna diverzifikácia: Nákupom jediného ETF fondu sa stávate spolumajiteľom stoviek až tisícov najúspešnejších spoločností sveta (Apple, Microsoft, Amazon, Toyota, Nestlé a ďalšie). Ako sa darí globálnej ekonomike, tak rastie vaše portfólio.
- Vysoká likvidita a flexibilita: Svoje peniaze nemáte nikde viazané. V prípade potreby môžete investíciu kedykoľvek čiastočne alebo úplne ukončiť bez viazanosti a pokút.
Porovnanie: ETF fondy vs. Podielové fondy v banke
Pozrite sa na rozdiel pri investovaní 100 € mesačne po dobu 20 rokov pri priemernom ročnom zhodnotení trhu 8 % p.a.:
- Bankový podielový fond (Poplatok za správu 2,0 % p.a. + 19 % daň):
Čistá hodnota investície po 20 rochoch: cca 38 500 € - Indexový ETF fond cez NFSVision.sk (Poplatok TER 0,2 % p.a. + 0 % daň):
Čistá hodnota investície po 20 rokoch: cca 55 200 €
Rozdiel v čistom výnose pre vás: + 16 700 € v prospech ETF! [ Porovnať moje súčasné fondy s ETF ]
Ako prebieha nastavenie ETF portfólia s NFSVision.sk?
-
Úvodná analýza a rizikový profil: V krátkom rozhovore zistíme vaše ciele, investičný horizont a postoj k riziku. Na základe toho navrhneme pomer akciových a dlhopisových ETF.
-
Výber nízkonákladového riešenia: Porovnáme ponuky licencovaných obchodníkov s cennými papiermi a vybraných platforiem s ohľadom na nízke transakčné poplatky a bezpečnosť.
-
Založenie a nastavenie trvalého príkazu: Všetko vybavíme rýchlo a bez zbytočnej byrokracie. Nastavíte si automatický trvalý príkaz zo svojho účtu už od 20 € či 50 € mesačne.
-
Pravidelný servis a rebalansing: Vaše investície priebežne sledovať nemusíte. Dbáme na správne smerovanie portfólia a s blížiacim sa cieľom postupne znižujeme riziko.
Často kladené otázky o ETF fondoch (FAQ)
Q: Ako presne funguje 1-ročný časový test pri ETF fondoch na Slovensku?
A: Podľa Zákona o dani z príjmov č. 595/2003 Z. z. je príjem z predaja cenných papierov obchodovaných na regulovanom trhu (čo ETF fondy sú) oslobodený od dane, ak doba medzi ich nadobudnutím a predajom presiahne 1 rok. Pri pravidelnom mesačnom investovaní sa 1-ročný test posudzuje pre každú mesačnú platbu samostatne.
Q: Čo sa stane s mojim ETF portfóliom, ak trhy začnú klesať?
A: Poklesy na akciových trhoch sú prirodzenou súčasťou ekonomického cyklu. Pre dlhodobého investora predstavujú poklesy príležitosť nakupovať cenné papiere „v zľave“. Pri pravidelnom investovaní tak pri poklese nakúpite za rovnakú sumu viac ETF jednotiek, čo výrazne zvyšuje zisk pri následnom opätovnom raste trhu.
Q: Sú ETF fondy vhodné aj pre začínajúcich investorov?
A: Áno, ETF fondy sú priam ideálne pre začiatočníkov. Vyžadujú minimálnu údržbu, sú vysoko diverzifikované a odstraňujú riziko zlého výberu jednej konkrétnej akcie či firmy.
Q: Platí sa niečo za konzultáciu a nastavenie ETF investovania?
A: Nie, konzultácia aj vypracovanie návrhu investičného portfólia sú pre vás kompletne bezplatné. Naše služby sú odmeňované finančnými inštitúciami a my garantujeme výber najvýhodnejších podmienok pre klienta.
Chcete vedieť, koľko môžete zarobiť investovaním do ETF? Zanechajte nám na seba kontakt vo formulári nižšie a my sa vám ozveme s presným výpočtom.
Ako sa pozerať na výkyvy a krízy na trhu?
Kríza a poklesy na finančných trhoch, rovnako ako následné vzostupy, sú prirodzenou a nevyhnutnou súčasťou vývoja trhov. Poklesy a pády na finančných trhoch počas krízy z krátkodobého hľadiska predstavujú výrazné straty vo vašich investíciách. Ak sa na investíciu pozrieme z dlhodobého hľadiska, tak sú pády a poklesy minimálne, nakoľko trhy z historického hľadiska vždy rastú. Poklesy na finančných trhoch sú skúsenými investormi vítaným javom, nakoľko vytvárajú zaujímavé investičné príležitosti.
Upozornenie na riziká: S investovaním do finančných nástrojov (vrátane ETF fondov a podielových fondov) je spojené riziko poklesu hodnoty investície a doterajší výnos nie je zárukou budúcich výnosov. Hodnota investície a výnos z nej môžu rásť aj klesať a nie je zaručená návratnosť pôvodne investovanej sumy. Štatút, predajný prospekt, dokument s kľúčovými informáciami pre investorov (KID) a prehľad poplatkov sú klientovi k dispozícii pred uzavretím zmluvy alebo na vyžiadanie u finančného sprostredkovateľa. Služby finančného sprostredkovania na portáli NFSvision.sk sú poskytované v súlade so Zákonom č. 186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve.
